Pinco Bet
/
AML policy

Кылмыштуу жол менен алынган кирешелерди легализациялоого (адалдоого) жана террордук иштерди каржылоого каршы аракеттенүү саясаты (AML)

1. Киришүү

1.1 Кирешелерди адалдоо

Кирешелерди адалдоо (ML) — бул баңгизаттарды мыйзамсыз жүгүртүү, террордук ишмердүүлүк же башка кылмыштуу жолдор менен алынган каражаттардын келип чыгышына мыйзамдуу тутумдун алкагында расмий түс берүү процесси болуп саналат. Кылмыштуу топтор же жеке жактар каражаттардын баштапкы булагын жашыруу, алардын формасын өзгөртүү же шектенүү жаратпай турган коопсуз аймактарга которуу аркылуу акчаны адалдоого аракет кылышат.

1.2 Кирешелерди адалдоого каршы аракеттенүү (AML)

Кирешелерди адалдоого каршы аракеттенүү (AML) — бул финансылык уюмдардан жана башка жөнгө салынуучу субъекттерден мыйзамсыз акча агымдарынын алдын алууну, аларды аныктоону жана тийиштүү органдарга кабарлоону талап кылган укуктук жана каржылык чаралардын тутуму.

Натыйжалуу AML программасын ишке ашыруу үчүн төмөнкү шарттар талап кылынат:

  • Кылмыштуу жол менен алынган кирешелерди адалдоо фактыларын мыйзам жүзүндө кылмыш катары таануу;
  • Тиешелүү жөнгө салуучу жана укук коргоо органдарына бул багытта тергөө жана иликтөө иштерин жүргүзүү үчүн зарыл болгон укуктук куралдарды берүү;
  • Финансылык уюмдарга өз кардарларын идентификациялоо, тобокелдиктерди баалоо системасын түзүү, транзакциялардын тарыхын сактоо жана шектүү аракеттер боюнча билдирүү милдеттерин жүктөө;
  • Эл аралык деңгээлде башка юрисдикциялар менен маалымат алмашуу укугуна ээ болуу.

2. Жөнгө салуу эрежелери

Дистанциялык оюн кызматтары тармагында иштеген кызматкерлер өздөрүнүн кесиптик ишмердүүлүгү учурунда белгилүү болгон маалыматтар боюнча төмөнкү жагдайларда расмий түрдө билдирүү жасоого милдеттүү:

  • Белгилүү бир фактыны так билишкенде;
  • Кандайдыр бир аракеттен күмөн санашканда;
  • Кандайдыр бир кардар кылмыштуу аракеттерге, акчаны адалдоого же террордук ишмердүүлүктү каржылоого катышы бар деп шектенүүгө негиздүү себептер жаралганда.

Бул милдеттенмелер шектенүү же маалымдуулук принциптерине негизделет. Жөнгө салуучу органдар бизден кардарлар менен ишкердик мамилелерди түзүүдөн мурун тобокелдиктерди баалоо жүргүзүлгөндүгүн жана кардарлардын транзакциялары алардын тобокелдик профилине шайкеш келерин далилдей алуубузду талап кылат.

Pinco платформасы кардарлардын транзакцияларына туруктуу негизде мониторинг жүргүзүү тобокелдикке сезгич талдоо ыкмасы менен ишке ашырыларын жана бардык тиешелүү жазуулар сакталарын кепилдейт. Бул документте тобокелдикти контролдоо боюнча кошумча чаралар жана жогорку тобокелдик жаралган учурларда кардарлардан каражаттардын келип чыгуу булагын тастыктаган декларацияны суроо шарттары аныкталган.

2.1 Өзгөчө жоболор

Pinco өз ишмердүүлүгүнүн бардык багыттарында укуктук шайкештикти (комплаенс) камсыз кылууга умтулат. Платформа Кюрасао аймагынын кумар оюндарын жөнгө салуучу лицензиясынын (Curacao Gaming License) негизинде иш алып барат жана эл аралык тармакта мыйзамдуу кызмат көрсөтөт.

3. Кылмыштуулукка каршы күрөшүү жана AML саясаты

Биздин AML саясатыбыз төмөнкү негизги принциптерге таянат:

  • Биз өзүбүздүн бизнес моделибизге ылайыктуу, ошондой эле мыйзамдык жана ченемдик талаптарга жооп берген ички көзөмөл тутумдарын иштеп чыгабыз;
  • Бизнесибиздеги мүмкүн болгон AML тобокелдиктерин жылына бир жолудан кем эмес баалап турабыз жана анын негизинде ийкемдүү, натыйжалуу жана пропорционалдуу ыкмаларды колдонобуз;
  • Саясаттын аткарылышына компаниянын жогорку жетекчилиги толук колдоо көрсөтөт жана жоопкерчилик тартат;
  • Ички тутумдарыбыздын жана контролдоо механизмдерибиздин натыйжалуулугун дайыма текшерип турабыз;
  • Укук коргоо органдарынын иликтөөлөрүнө көмөктөшүү максатында транзакциялардын деталдуу жазууларын мыйзамда белгиленген мөөнөткө чейин сактайбыз;
  • Бардык тиешелүү кызматкерлер үчүн туруктуу окутууларды жана квалификацияны жогорулатуу курстарын уюштурабыз;
  • Дайындалган жооптуу кызматкердин (MLRO) объективдүү жана көз карандысыз иштеши үчүн бардык зарыл шарттарды жана ресурстарды камсыз кылабыз.

4. Тобокелдиктерди башкаруу

Бизде тобокелдиктерди баалоо жана башкаруу боюнча атайын бекитилген жол-жоболор бар. Бул ыкма келип чыгышы мүмкүн болгон тобокелдиктерди баалоо жана алардын алдын алуу үчүн төмөнкү кадамдарды камтыйт:

  • Платформага тиешелүү болушу мүмкүн болгон акчаны адалдоо жана террорчулукту каржылоо тобокелдиктерин өз убагында аныктоо;
  • Бул тобокелдиктерди чектөө жана азайтуу боюнча тийиштүү ички эрежелерди түзүү;
  • Контролдоо тутумдарынын иштешине туруктуу мониторинг жүргүзүү жана аларды өркүндөтүү;
  • Бардык аткарылган чараларды жана кабыл алынган чечимдердин себептерин документтештирүү.

Бул багыттагы иш-чаралар жетекчиликтин көзөмөлү жана кызматкерлердин жигердүү катышуусу менен жүргүзүлөт.

5. Шектүү иш-аракеттер

Шектүү иш-аракеттерге шектүү транзакциялар, оюнчунун адаттан тыш профилдик жүрүм-туруму же салынган депозиттер менен жасалган ставкалардын ортосундагы чоң айырмачылыктар кирет. Зарыл учурларда, кардардын профилин тереңдетилген текшерүүдөн (Enhanced Due Diligence – EDD) өткөрүү үчүн төмөнкү документтер талап кылынышы мүмкүн:

  1. Жарактуу паспорт же ID-карта;
  2. Жашаган дарегин тастыктаган акыркы коммуналдык кызматтардын дүмүрчөгү;
  3. Банктык эсептин расмий көчүрмөсү;
  4. Өздүктү тастыктоочу кошумча расмий документтер.

Тереңдетилген текшерүү чаралары (EDD) кардардын тобокелдик деңгээлине жараша колдонулат. Шектүү жагдайлар аныкталганда, кардардын иш орду, киреше булагы жана чыгашаларынын деңгээли текшерилиши мүмкүн.

5.1 Шектүү аракеттер жөнүндө билдирүүлөр (SAR)

Шектүү аракеттер жөнүндө билдирүүлөрдү (SAR) даярдоо милдеттүү талап болуп саналат. Pinco уюмунун каалаган кызматкери шектүү жагдай байкалганда, бул тууралуу дароо Тобокелдиктерди башкаруу тобуна кабарлоого милдеттүү. Мындай билдирүүнү жасабаган кызматкерлер мыйзам чегинде жоопкерчиликке тартылышы мүмкүн.

SAR билдирүүлөрүн берүү жашыруун, купуя жана ички коопсуздук эрежелерине ылайык жүргүзүлөт.

Кызматкерге кандайдыр бир шектенүү же жүрүп жаткан ички иликтөө тууралуу кардардын өзүнө же үчүнчү тараптарга маалымат берүүгө (ачыкка чыгарууга) катуу тыюу салынат. Мындай аракеттер мыйзамдуу түрдө олуттуу укуктук кесепеттерге алып келет.

Кардар өз аккаунтундагы жазууларды суроого укуктуу болгондуктан, анын профилинде же эсебинде шектенүүнү кыйыр түрдө көрсөтө турган эч кандай ички коопсуздук эскертүүлөрү калтырылбашы керек.

5.2 Жумушчу процедуралар

Pinco шектүү аракеттерди аныктоо максатында кардарлардын оюн тарыхын жана транзакцияларын карап чыгат. Каражаттарды чыгаруу боюнча сурамды бекитүүдөн мурун төмөнкү кадамдар аткарылат:

  1. Кардардын депозит тарыхы текшерилип, шектүү төлөмдөрдүн жоктугу тастыкталат. Салынган каражаттардын көлөмү жана жыштыгы анын кадимки орточо көрсөткүчтөрүнө шайкештиги каралат.
  2. Кардардын оюн айлантуусу (turnover) текшерилет. Бул колдонуучу платформаны акча которуу куралы катары эмес, оюн максатында колдонуп жаткандыгын тастыктоо үчүн зарыл.
  3. Каражаттар дайыма депозит салуу үчүн колдонулган баштапкы төлөм ыкмасына гана кайтарылып берилет.

5.3 Каражаттарды чыгаруу жол-жобосу

Каражаттарды чыгаруу сурамы каралып жатканда, адис төмөнкү суроолорго жооп бериши керек:

  1. Оюнчу оюнга катышып, ставка жасадыбы?
  2. Төлөм ыкмасы оюнчунун өзүнө таандыкпы жана ал бул ыкма менен депозит салганбы?
  3. Оюнчунун транзакциялары жана ставкалары анын кадимки профилине шайкеш келеби?

5.4 Маселени жогорулатуу процесси

Бардык шектүү жагдайлар өз убагында жогору турган жооптуу бөлүмдөргө билдирилиши шарт. Шектүү учурлар боюнча маалымат бербөө же көңүл сыртында калтыруу кызматкерлер үчүн укуктук жоопкерчилик жаратышы мүмкүн.

6. Кызматкерлер

6.1 Жогорку жетекчилик

Компаниянын жетекчилиги бул саясаттын толук аткарылышы үчүн жоопкерчилик тартат жана мыйзамдык талаптардын сакталышын көзөмөлдөйт.

6.2 MLRO (Жооптуу кызматкер)

Биздин атайын дайындалган MLRO кызматкери акчаны адалдоонун алдын алуу, террордук ишмердүүлүктү каржылоого каршы аракеттенүү жана шектүү аракеттер боюнча билдирүүлөрдү кабыл алуу, талдоо жана тиешелүү мамлекеттик органдарга жеткирүү үчүн жооптуу. MLRO өз милдеттерин көз карандысыз жана жетиштүү ресурстар менен аткарат.

6.3 Кызматкерлерди окутуу

Бардык кызматкерлер жумушка орношкондо жана андан кийин туруктуу негизде AML процедуралары боюнча окутуудан өтүп турушат. Кызматкерлер мыйзам талаптарын бузуунун же көз жумуп коюунун укуктук кесепеттерин так түшүнүшөт.

7. Жогорку тобокелдиктеги юрисдикциялар

Жогорку тобокелдиктеги өлкөлөр — бул FATF (Каржылык чараларды иштеп чыгуу тобу) же тиешелүү жөнгө салуучу органдар тарабынан тизмеге киргизилген мамлекеттер. Мындай өлкөлөрдүн колдонуучулары дайыма кошумча жана тереңдетилген текшерүүдөн (EDD) өткөрүлөт.

Учурдагы FATF тизмесине кирген айрым өлкөлөр:

  • Афганистан
  • Иран
  • Корея Элдик Демократиялык Республикасы (Түндүк Корея)
  • Сирия
  • Йемен
  • Уганда ж.б.

FATF тизмесине кирген жана эл аралык финансылык коопсуздукка коркунуч туудурган айрым юрисдикциялардын тургундарына кызмат көрсөтүүдөн баш тартылышы мүмкүн.

8. Жазууларды жана документтерди сактоо

Биз укуктук иликтөөлөргө көмөктөшүү максатында транзакциялардын, кардарлардын өздүк документтеринин, ички отчеттордун жана кызматкерлердин окутуудан өткөндүгү тууралуу жазуулардын архивин мыйзамда белгиленген мөөнөткө чейин (кеминде 6 жыл) коопсуз сактайбыз.

9. Укук бузуулар

Кызматкерлер төмөнкү аракеттер үчүн мыйзам алдында жооп берерин билишет:

  • Шектүү аракеттерди байкап туруп, бул тууралуу тиешелүү бөлүмгө кабарлабоо;
  • Жүрүп жаткан иликтөө тууралуу маалыматтарды кардарга же башка үчүнчү тараптарга ачыктоо (эскертүү берүү);
  • Иликтөөгө тиешелүү документтерди атайылап жок кылуу же бурмалоо.

10. Жаңы кызматкерлерди текшерүү

Ишке кабыл алуу учурунда талапкерлердин инсандыгы, жашы жана сунуштамалары кылдат текшерилет.

11. Ички коопсуздукту камсыздоо

Биз өзүбүздүн сервердик жабдууларыбызды жана маалыматтарыбызды сырткы же ички кыянаттык менен колдонуудан коргоо үчүн заманбап дата-борборлордун кызматтарын колдонобуз. Бардык маалыматтар шифрленип корголот.

12. Комплаенс жана тобокелдиктер боюнча комитет

Корпоративдик тобокелдиктерди баалоо максатында компанияда MLRO жана Комплаенс адисинин катышуусунда туруктуу иштеген атайын Комитет уюштурулган.

13. Өнөктөштөр менен иштешүү

Pinco ишенимдүү жана мыйзамга баш ийген камсыздоочулар менен гана кызматташат. Ар бир жаңы өнөктөш атайын ички текшерүүдөн өткөрүлөт.

14. Финансылык кылмыштар жөнүндө мыйзамдарга шайкештик

Биз кылмыш жолу менен табылган мүлктөрдү адалдоого каршы күрөшүү боюнча эл аралык мыйзамдардын талаптарын толук сактайбыз.

15. Документтерди сактоо мөөнөтү

  • Кардарлардын транзакциялары тууралуу маалыматтар — акыркы транзакциядан кийин кеминде 6 жыл;
  • Кардардын профилдик маалыматтары — аккаунт жабылгандан кийин кеминде 6 жыл;
  • Ички иликтөөлөр жана SAR отчеттору — иликтөө аяктагандан кийин кеминде 6 жыл бою сакталат.

16. Сүйлөшүп алуулардын алдын алуу жана маалыматтарды коргоо

Биздин шарттар боюнча, колдонуучулардын өз ара макулдашып (сүйлөшүп алып) оюн ойноосуна же башка алдамчылык аракеттерине тыюу салынат. Мындай аракеттер аныкталса, эсептер бөгөттөлөт. Колдонуучулардын жеке төлөм маалыматтары заманбап коопсуздук стандарттары (мисалы, Payment IQ системасы) аркылуу корголуп, компаниянын жөнөкөй кызматкерлерине жеткиликсиз болот.